Una sola integración para que cualquier comercio cobre con Pago Móvil C2P desde todos los bancos del país. La experiencia Stripe, sobre los rieles locales.
Existe la demanda de su experiencia (API, checkout, dashboard), pero ningún actor local la entrega de forma unificada.
Cada banco (Mercantil, Banesco, BdV, Provincial, Bancaribe, BNC…) tiene su propia API, certificación y formato.
El comercio integra banco por banco, concilia a mano y no tiene reportería ni soporte unificados.
El método dominante —Pago Móvil C2P— ya existe y es universal. Falta quien lo agregue bien.
El comercio se integra una sola vez con nosotros y cobra desde cualquier banco, con conciliación, dashboard, reportería y soporte unificados.
API REST + Webhooks, SDKs y componentes web. El cliente final nunca sale del sitio del comercio. Para empresas con desarrollo propio.
Checkout alojado, Payment Links + QR y botón de pago. Para emprendedores y comercios sin equipo técnico.
Split de pagos estilo Stripe Connect: marketplaces y SaaS cobran a sus propios sub-comercios.
Conciliación contable, facturación, antifraude, multimoneda USD→Bs con tasa configurable.
15 nichos verticales viables. Tracción inicial en e-commerce/PYMES (volumen) e ingresos recurrentes (educación, gimnasios, salud).
No-code: links + QR.
Plugins + checkout.
API + webhooks.
Split de pagos.
El comercio pide cédula, teléfono y banco del cliente.
El cliente genera su clave C2P (OTP) desde su banco.
Confirma vía nuestra API con el token.
El banco debita y abona. Webhook + conciliación.
Liquidación inmediata o por lote. Regulado por SUDEBAN, soportado por todos los bancos.
Spread sobre el volumen procesado (TPV). Ingreso principal y escalable.
Suscripción por funcionalidad/volumen. Alto margen, ingreso recurrente.
Conciliación contable, antifraude, facturación, split de plataforma.
El apalancamiento operativo es fuerte: los costos variables crecen con el TPV, los fijos se diluyen.
| Métrica | Año 1 | Año 2 | Año 3 |
|---|---|---|---|
| TPV anual | $3,1 M | $23,5 M | $92,9 M |
| Ingreso total | $84 K | $602 K | $2,26 M |
| EBITDA (con carga regulatoria) | −$219 K | −$193 K | +$222 K |
Las proyecciones ya absorben los costos regulatorios SUDEBAN/BCV (fianza, datacenter local, cumplimiento PLAFT, auditoría). Aun así, el Base es rentable en el Año 3.
Capital ya dimensionado con la carga regulatoria incorporada. Con escenario optimista (marketplaces de alto TPV), la rentabilidad llega en el Año 2 y el capital baja a ~$350 K.
Switch consolidado usado por bancos. Potente, pero orientado a cajas/POS, no developer-first.
Agregador por API. Competidor directo del modelo; valida la tesis del mercado.
Plugins WooCommerce por banco. Cubre e-commerce, no la capa de plataforma.
Nuestro diferencial: DX superior estilo Stripe · múltiples vías de integración · conciliación y reportería como producto · modo plataforma (split). No solo "conectar bancos".
Pago Móvil interbancario topado: C2P máx. 2,0% · P2C máx. 1,5% · P2P máx. 0,30%.
¿La comisión del agregador va por fuera del tope (servicio de software) o dentro del 2%? Define el spread.
Apoyar el negocio en planes y valor agregado (alto margen, independientes del tope). Se resuelve con dictamen legal en Fase 0.
Costos de licencia presupuestados: fianza (≥€20 K), datacenter local, oficial de cumplimiento/PLAFT y auditoría externa ya están incorporados al OpEx y al capital requerido. Arrancamos en Modelo A (sin custodia) para minimizar la carga regulatoria.
Portales developer-first con sandbox, Swagger y SDK. Ideales para el MVP por integración directa.
Un adaptador por banco con contrato común. Añadir un banco no toca el núcleo; permite combinar integración directa y agregadores.
Cobros, confirmación C2P, Payment Links, webhooks firmados, idempotencia, montos en centavos.
C2P con 1–2 bancos + Links/QR/Checkout + API + dashboard + conciliación. Equipo de 2–3 devs.
Descubrimiento: sandbox, dictamen legal del tope, costos interbancarios, alcance MVP.
C2P 1–2 bancos, Links/QR/Checkout, API, dashboard, conciliación.
Más bancos, tarjetas, SDKs, plugins e-commerce.
Split (Connect), suscripciones, facturación, valor agregado.
El próximo paso inmediato es la Fase 0: gestiones bancarias y legales que desbloquean el desarrollo.
Buscamos socios para ejecutar la Fase 0, construir el MVP y capturar un mercado fragmentado sin un líder developer-first.